चाहे आप एक अनुभवी या पहली बार निवेशक हों, एक म्यूचुअल फंड कुछ ऐसा है जिसे आपको अपने निवेश पोर्टफोलियो में जोड़ने पर गंभीरता से विचार करना चाहिए। हालांकि, आपको इस निवेश के फायदों के साथ-साथ संभावित नुकसान के बारे में पता होना चाहिए।
म्यूचुअल फंड के फायदे(Advantages of Mutual Funds)
तरलता(Liquidity)
जब तक आप क्लोज-एंडेड म्यूचुअल फंड का विकल्प नहीं चुनते हैं, तब तक म्यूचुअल फंड योजना खरीदना और बाहर निकलना अपेक्षाकृत आसान है। शेयर बाजार ज्यादा होने पर आप अपनी ओपन एंडेड इक्विटी म्यूचुअल फंड यूनिट्स बेच सकते हैं और मुनाफा कमा सकते हैं। म्यूचुअल फंड के एग्जिट लोड और खर्च अनुपात पर नजर रखें।विविधता(Diversification)
इक्विटी म्यूचुअल फंडों के पास जोखिमों का अपना हिस्सा होता है क्योंकि उनका प्रदर्शन शेयर बाजार की गतिविधियों पर आधारित होता है। इसलिए, फंड मैनेजर विभिन्न उद्योगों और विविधीकरण नामक विभिन्न क्षेत्रों में कंपनियों के शेयरों में आपका निवेश फैलाता है। इस तरह, जब एक परिसंपत्ति वर्ग प्रदर्शन नहीं करता है, तो अन्य क्षेत्र निवेशकों के लिए नुकसान से बचने के लिए क्षतिपूर्ति कर सकते हैं।विशेषज्ञ प्रबंधन(Expert Management)
म्यूचुअल फंड उन निवेशकों के लिए अच्छा है जिनके पास रिसर्च और एसेट एलोकेशन करने का समय या कौशल नहीं है। एक फंड मैनेजर इसका ध्यान रखता है और अपने निवेश के साथ क्या करना है, इस पर निर्णय लेता है।फंड मैनेजर और शोधकर्ताओं की टीम फंड के निवेश उद्देश्यों के आधार पर इक्विटी, डेट या दोनों के मिश्रण जैसी उपयुक्त प्रतिभूतियों पर फैसला करती है। इसके अलावा, फंड मैनेजर यह भी तय करता है कि प्रतिभूतियों को कब तक पकड़ना है।
फंड मैनेजमेंट में आपके फंड मैनेजर की प्रतिष्ठा और ट्रैक रिकॉर्ड आपके लिए म्यूचुअल फंड चुनने का एक अनिवार्य मापदंड होना चाहिए। व्यय अनुपात (जो सेबी के अनुसार दैनिक शुद्ध परिसंपत्तियों के 2.25% से अधिक वार्षिक नहीं हो सकता है) में फंड मैनेजर की फीस शामिल है।
थोक लेनदेन के लिए कम लागत(Less cost of Bulk Transaction)
आपने देखा होगा कि बढ़ी हुई मात्रा की खरीद के साथ कीमत कैसे गिरती है। उदाहरण के लिए, यदि 100ग्राम टूथपेस्ट की कीमत 10 रुपये है, तो आपको 40 रुपये के लिए 500ग्राम पैक मिल सकता है।यही तर्क म्यूचुअल फंड यूनिट्स पर भी लागू होता है। यदि आप एक समय में कई म्यूचुअल फंड इकाइयां खरीदते हैं, तो एक म्यूचुअल फंड इकाई खरीदने की तुलना में प्रसंस्करण शुल्क और अन्य कमीशन शुल्क कम होंगे।
छोटे मूल्यवर्ग में निवेश करें(Invest in smaller denominations)
500 रुपये प्रति एसआईपी किस्त के छोटे मूल्यवर्ग में निवेश करके, आप कुछ समय में म्यूचुअल फंड में अपने निवेश को चौंका सकते हैं। यह निवेश की औसत लागत को कम करता है - आप अपने निवेश को शेयर बाजार के चढ़ाव और उच्च स्तरों पर फैलाते हैंनियमित (मासिक या त्रैमासिक) निवेश, एकमुश्त निवेश के विपरीत, आपको रुपये की लागत औसत का लाभ देते हैं।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के अनुकूल(Suits your financial goals)
भारत में कई प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं जो जीवन के सभी क्षेत्रों में निवेशकों को पूरा करते हैं। कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपकी आय क्या है, आपको निवेश की दिशा में कुछ राशि (हालांकि छोटी) को अलग करने की आदत डालनी चाहिए। म्यूचुअल फंड ढूंढना आसान है जो आपकी आय, समय क्षितिज, निवेश लक्ष्यों और जोखिम की भूख से मेल खाता है।
म्युचुअल फंड को ट्रैक करना एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया होगी। फंड मैनेजर अपनी टीम की मदद से यह तय करेगा कि निवेश उद्देश्यों के अनुसार प्रतिभूतियों में कब, कहां और कैसे निवेश करना है। संक्षेप में, उनका काम बेंचमार्क इंडेक्स को हराना और निवेशकों को अधिकतम रिटर्न देना, लगातार करना है।
लागत दक्षता(Cost efficiency)
आप विभिन्न म्यूचुअल फंड के व्यय अनुपात की जांच कर सकते हैं और सबसे कम व्यय अनुपात के साथ एक चुन सकते हैं। व्यय अनुपात आपके म्यूचुअल फंड के प्रबंधन के लिए शुल्क है।त्वरित और परेशानी मुक्त प्रक्रिया(Suits your financial goals)
आप एक म्यूचुअल फंड के साथ शुरू कर सकते हैं और धीरे-धीरे अपने पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए फंड में विविधता ला सकते हैं। आपके निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहनशीलता से मेल खाने वाले चुने हुए फंडों में से चुनना आसान है।म्युचुअल फंड को ट्रैक करना एक परेशानी मुक्त प्रक्रिया होगी। फंड मैनेजर अपनी टीम की मदद से यह तय करेगा कि निवेश उद्देश्यों के अनुसार प्रतिभूतियों में कब, कहां और कैसे निवेश करना है। संक्षेप में, उनका काम बेंचमार्क इंडेक्स को हराना और निवेशकों को अधिकतम रिटर्न देना, लगातार करना है।
कर दक्षता(Tax efficiency)
आप ईएलएसएस नामक कर-बचत म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकते हैं जो आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक कर कटौती के लिए अर्हता प्राप्त करता है। हालांकि 1 लाख रुपये से ऊपर के लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (एलटीसीजी) पर 10% टैक्स लागू है, लेकिन उन्होंने हाल के वर्षों में अन्य टैक्स सेविंग इंस्ट्रूमेंट्स की तुलना में लगातार ज्यादा रिटर्न दिया है ।स्वचालित भुगतान(Automated payments)
किसी कारण से एसआईपी में देरी या निवेश स्थगित करना आम बात है। आप एसआईपी जनादेश जमा करके अपने फंड हाउस या एजेंट के साथ पेपरलेस ऑटोमेशन का विकल्प चुन सकते हैं, जहां आप अपने बैंक खाते को देय होने पर एसआईपी राशि को स्वचालित रूप से कटौती करने का निर्देश देते हैं। समय पर ईमेल और एसएमएस सूचनाएं सुनिश्चित करें कि आप म्यूचुअल फंड निवेश के साथ ट्रैक पर रहें।
सुरक्षा(Safety)
एक सामान्य धारणा है कि म्यूचुअल फंड बैंक उत्पादों की तरह सुरक्षित नहीं हैं। यह एक मिथक है क्योंकि फंड हाउस सख्ती सेबी और एएमएफआई जैसे वैधानिक सरकारी निकायों के दायरे में हैं। कोई भी फंड हाउस और एसेट मैनेजर के परिचय पत्र को सेबी से आसानी से सत्यापित कर सकता है। उनके पास एक निष्पक्ष शिकायत निवारण मंच भी है जो निवेशकों के हित में काम करता है।
व्यवस्थित या एक बार निवेश(Systematic or one-time investment)
आप अपने बजट और सुविधा के अनुसार अपने म्यूचुअल फंड निवेश की योजना बना सकते हैं। उदाहरण के लिए, इक्विटी फंड में मासिक या त्रैमासिक आधार पर एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) शुरू करना निवेशकों को कम पैसे के साथ सूट करता है। वहीं दूसरी ओर, अगर आपके पास फालतू रकम है तो डेट फंड्स में एक बार के एकमुश्त निवेश के लिए जाएं।
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