वित्तीय योजना आपकी वित्तीय स्थिति पर व्यापक रूप से विचार करने और अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक विशिष्ट वित्तीय योजना बनाने की प्रक्रिया है। नतीजतन, वित्तीय योजना अक्सर निवेश, करों, बचत, सेवानिवृत्ति, अपनी संपत्ति, बीमा और अधिक सहित वित्त के कई क्षेत्रों में विशद जानकारी देता है ।

जैसा कि आप उम्मीद कर सकते हैं, एक वित्तीय योजनाकार आम तौर पर वित्तीय योजना सेवाएं प्रदान करता है, हालांकि वित्तीय सलाहकार अक्सर योजनाकारों के रूप में दोगुने होते हैं। एक स्थानीय सलाहकार खोजने के लिए जो आपको एक समग्र वित्तीय योजना बनाने में मदद कर सकता है, स्मार्टएसेट के मुफ्त वित्तीय सलाहकार मिलान उपकरण की कोशिश करें।

वित्तीय योजना क्या है?(What is Financial planning)

वित्तीय योजना अपने भविष्य के लिए एक योजना को एक साथ रखने का अभ्यास है, विशेष रूप से चारों ओर आप अपने वित्त का प्रबंधन कैसे करेंगे और सभी संभावित लागतों और मुद्दों के लिए तैयार करेंगे जो उत्पन्न हो सकते हैं।

इस प्रक्रिया में आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करना, आपके लक्ष्यों की पहचान करना और फिर प्रासंगिक सिफारिशों को विकसित करना और लागू करना शामिल है।

वित्तीय योजना समग्र और व्यापक है, और यह सेवाओं की एक किस्म है, जो हम नीचे विस्तार शामिल कर सकते हैं । अपने वित्त के एक पहलू पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, यह ग्राहकों को विभिन्न लक्ष्यों और जिम्मेदारियों के साथ वास्तविक लोगों के रूप में देखता है।

यह तो वित्तीय वास्तविकताओं के एक नंबर को संबोधित करने के लिए बाहर आंकड़ा कैसे सबसे अच्छा लोगों को अपने जीवन का सबसे बनाने के लिए सक्षम करने के लिए ।

फाइनेंशियल प्लानिंग एसेट मैनेजमेंट जैसी नहीं है। परिसंपत्ति प्रबंधन आम तौर पर एक ग्राहक के लिए निवेश के प्रबंधन को संदर्भित करता है। इसमें स्टॉक्स, बॉन्ड्स, म्यूचुअल फंड्स और अन्य निवेशों का चुनना शामिल है जिसमें किसी क्लाइंट को अपना पैसा निवेश करना चाहिए।

हालांकि, वही प्रोफेशनल्स जो एसेट मैनेजमेंट सर्विसेज ऑफर करते हैं, वे भी फाइनेंशियल प्लानिंग ऑफर कर सकते हैं । एक वित्तीय योजनाकार प्रभावी रूप से एक प्रकार का वित्तीय सलाहकार होता है। सलाहकार वित्तीय योजना पर केंद्रित प्रमाणपत्र कमा सकते हैं, जिनमें से सबसे उल्लेखनीय "प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) है।

विभिन्न प्रकार की वित्तीय योजना को समझना(Understanding the Different Types of Financial Planning)

एक वित्तीय योजनाकार आपको विभिन्न प्रकार की सेवाएं प्रदान कर सकता है। इन सेवाओं को अक्सर एक दूसरे के साथ संगीत कार्यक्रम में विचार किया जाएगा ।

यह योजनाकार को एक समग्र योजना को एक साथ रखने में मदद करता है जो आपकी वर्तमान स्थिति और भविष्य की आकांक्षाओं के सभी पहलुओं पर विचार करता है।

यहां कुछ ऐसी सेवाएं दी गई हैं जिन्हें आप अक्सर वित्तीय योजना के हिस्से के रूप में पेश करते दिखाई देंगे:

कर योजना(Tax planning)

वित्तीय योजनाकार अक्सर ग्राहकों को कुछ कर मुद्दों को संबोधित करने में मदद करते हैं। वे यह भी पता लगा सकते हैं कि आपके कर रिफंड को अधिकतम कैसे किया जाता है और आपकी कर देयता को कम किया जाता है। कुछ सलाहकार भी वास्तव में आप अपने करों की तैयारी और अपने वार्षिक करों दाखिल करने के साथ मदद करने में सक्षम हो सकता है ।

एस्टेट प्लानिंग(Estate planning)

एस्टेट प्लानिंग मरने के बाद अपने प्रियजनों के लिए चीजों को थोड़ा आसान बनाना चाहती है। एक इच्छा तैयार करना एक वित्तीय योजनाकार की सेवाओं का हिस्सा हो सकता है। एस्टेट प्लानिंग भी किसी भी संपत्ति कर के लिए तैयार करने में मदद करती है जिसके लिए आप अधीन हो सकते हैं।

सेवानिवृत्ति की योजना(Retirement planning)

आप संभवतः कुछ दिन काम करना बंद करना चाहते हैं । रिटायरमेंट प्लानिंग सेवाएं आपको उस दिन की तैयारी में मदद करते हैं । वे यह सुनिश्चित करते हैं कि आपने सेवानिवृत्ति में जो जीवनशैली चाहते हैं, उसे जीने के लिए पर्याप्त धन बचाया है।

परोपकारी योजना(Philanthropic planning)

यह हमेशा के लिए लोग हैं, जो यह जरूरत है या एक कारण अपने दिल के करीब मदद करने के लिए कुछ देने के लिए अच्छा है । वित्तीय योजना आपको यह सुनिश्चित करने में मदद कर सकती है कि आप इसे कुशलतापूर्वक कर रहे हैं और उन सभी कर लाभों को प्राप्त कर सकते हैं, जिसके लिए आप पात्र हैं।

शिक्षा वित्तपोषण योजना(Education funding planning)

यदि आपके पास बच्चे या अन्य आश्रित हैं जो कॉलेज की डिग्री को आगे बढ़ाना चाहते हैं, तो आप उन्हें इसके लिए भुगतान करने में मदद कर सकते हैं। वित्तीय योजना सुनिश्चित करें कि आप ऐसा करने में सक्षम हैं बनाने में मदद कर सकते हैं ।

निवेश योजना(Investment planning)

हालांकि वित्तीय योजना में आपकी संपत्ति का वास्तविक प्रबंधन शामिल नहीं है, फिर भी यह आपके निवेश पोर्टफोलियो के साथ यह मानचित्रण करके मदद कर सकता है कि आपको कितना निवेश करना चाहिए और किस प्रकार के निवेश में।

बीमा योजना(Insurance planning)

एक वित्तीय योजनाकार आपको अपनी बीमा आवश्यकताओं का मूल्यांकन करने में मदद कर सकता है। कुछ वित्तीय योजनाकार भी लाइसेंस प्राप्त बीमा एजेंट हैं और आप खुद बीमा बेच सकते हैं। हालांकि, वे संभावना एक आयोग है, जो हितों का टकराव पैदा होगा कमाते हैं ।

बजट(Budget)

यह शायद वित्तीय योजना की आधारशिला है । एक योजनाकार सुनिश्चित कर सकते है कि आप अपनी आय को देखते हुए सही राशि खर्च कर रहे है और यह भी सुनिश्चित करें कि आप ऋण में नहीं जा रहे हैं ।

एक वित्तीय योजनाकार द्वारा प्रदान की जाने वाली सटीक सेवाएं व्यक्ति के आधार पर भिन्न होंगी। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा चुने गए वित्तीय योजनाकार आपकी आवश्यकता वाली सेवाएं प्रदान करता है।

एक व्यापक वित्तीय योजना क्या है?(What Is a Comprehensive Financial Plan)

सबसे महत्वपूर्ण बात अपने वित्तीय योजनाकार आप के लिए क्या करेंगे सही उनका नाम है: एक साथ आप और आपके परिवार के लिए एक वित्तीय योजना डाल ।

एक वित्तीय योजना उन चरणों का पूर्ण अवलोकन है जिन्हें आपको अपने लिए निर्धारित लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए लेना होगा। इन उद्देश्यों में अपने बच्चों को कॉलेज जाने, चैरिटी के लिए देने, आरामदायक सेवानिवृत्ति के लिए भुगतान करने या आपके बच्चों को दिए जाने वाले पैसे की मात्रा को अधिकतम करने के लिए भुगतान करना शामिल हो सकता है ।

आपका फाइनेंशियल प्लानर आपको अपने लक्ष्यों और जरूरतों के बारे में आपसे बात करने के बाद एक फाइनेंशियल प्लान बनाने में मदद करेगा । फिर वे अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद करने के लिए, ऊपर दी गई अनुभाग में वर्णित विभिन्न सेवाओं में शामिल होंगे।

वित्तीय नियोजन सेवाओं की लागत कितनी है?(How Much Do Financial Planning Services Cost?)

वित्तीय योजना की लागत काफी हद तक आपके द्वारा काम किए गए सलाहकार और उस सलाहकार के शुल्क अनुसूची पर निर्भर करती है। वित्तीय योजना सेवाओं की पेशकश करने वाले कई वित्तीय सलाहकार या तो एक फ्लैट शुल्क या प्रति घंटा शुल्क के आधार पर ऐसा करेंगे।

एक फ्लैट शुल्क का मतलब है कि आप सभी वित्तीय योजना सेवाओं के लिए एक ही शुल्क का भुगतान करेंगे। आपका कुल शुल्क सलाहकार के प्रबंधन के तहत आपकी संपत्ति के मूल्य के साथ-साथ आपकी आवश्यकता वाली वित्तीय योजना सेवाओं की जटिलता पर निर्भर करेगा। एक प्रति घंटा शुल्क संरचना का मतलब है कि आप अपने सलाहकार के काम के प्रत्येक घंटे के लिए एक निर्धारित शुल्क का भुगतान करेंगे ।

एक वित्तीय सलाहकार या वित्तीय योजनाकार जो वित्तीय योजना और निवेश सलाहकार सेवाएं दोनों प्रदान करता है, एक रैप शुल्क ले सकता है। इसका मतलब है कि आप सलाहकार की सेवाओं, लेनदेन शुल्क और हिरासत शुल्क के लिए एक ही दर का भुगतान करेंगे। रैप शुल्क दरें आम तौर पर प्रबंधन (एयूएम) के तहत ग्राहक की समग्र परिसंपत्तियों के प्रतिशत पर आधारित होती हैं।

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