EFT

 ईटीएफ(EFT) की मूल बातेंः एक्सचेंज ट्रेडेड फंड क्या हैं और वे कैसे काम करते हैं?

एक ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) एक निवेश फंड है जो स्टॉक एक्सचेंज में कारोबार किया जाता है और एक विशेष सूचकांक के मूल्य की निष्क्रिय रूप से नकल करने का प्रयास करता है, जैसे कि डीएएक्स या एमएससीआई वर्ल्ड। इसलिए आप स्टॉक, बॉन्ड या अन्य प्रतिभूतियों के एक विस्तृत पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं, बिना प्रत्येक स्टॉक या बॉन्ड को स्वयं खरीदे।

सरल शब्दों में, जब आप ईटीएफ में खरीदते हैं, तो आप मूल रूप से विभिन्न प्रतिभूतियों की एक बड़ी टोकरी में शेयर खरीदते हैं। फिर आपके पास ईटीएफ में शामिल प्रत्येक कंपनी या बॉन्ड का एक छोटा सा हिस्सा है। चूँकि ई. टी. एफ. का कारोबार स्टॉक एक्सचेंज में होता है, इसलिए आप उन्हें कारोबारी घंटों के दौरान किसी भी समय खरीद और बेच सकते हैं।
ईटीएफ युवा निवेशकों और उद्यमियों के बीच लोकप्रिय हैं क्योंकि वे शेयर बाजार में निवेश करने का एक लागत प्रभावी और आसान तरीका प्रदान करते हैं। निष्क्रिय निवेश के रूप में, वे सक्रिय रूप से प्रबंधित निधियों की तुलना में कम शुल्क लेते हैं और व्यापक विविधीकरण की अनुमति देते हैं, जिसका अर्थ है कि आप कई अलग-अलग प्रतिभूतियों में जोखिम वितरित करते हैं।
निष्क्रिय निवेश का मतलब है कि एक ईटीएफ सक्रिय रूप से व्यक्तिगत शेयरों या परिसंपत्तियों का चयन किए बिना एक व्यापक बाजार सूचकांक का पालन करता है। दूसरी ओर, सक्रिय निवेश, व्यक्तिगत निवेशों को लक्षित करके बाजार और उच्च रिटर्न को मात देने का एक प्रयास है।
ईटीएफ की सरलता के लाभः ईटीएफ को समझना और व्यापार करना आसान है। वे एक सूचकांक या परिसंपत्तियों के समूह का प्रतिनिधित्व करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड खरीदने और बेचने की आवश्यकता नहीं है।
विविधीकरणः जब आप ई. टी. एफ. में निवेश करते हैं, तो आप स्वचालित रूप से अपने पैसे को कई अलग-अलग परिसंपत्तियों में वितरित करते हैं। यह आपके जोखिम को कम करता है, क्योंकि सब कुछ एक ही निवेश पर निर्भर नहीं करता है।
लागत-प्रभावशीलताः ई. टी. एफ. में सक्रिय रूप से प्रबंधित निधियों की तुलना में कम शुल्क होता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि उन्हें निष्क्रिय रूप से प्रबंधित किया जाता है और निधि प्रबंधक के लिए कम प्रयास होता है। कम शुल्क का मतलब है कि आप वास्तविक निवेश के लिए अपने पैसे का अधिक उपयोग कर सकते हैं।
तरलताः ई. टी. एफ. को कारोबारी घंटों के दौरान स्टॉक एक्सचेंज में खरीदा और बेचा जा सकता है, जिसका अर्थ है कि आप किसी भी समय अपने पैसे का उपयोग कर सकते हैं।
पारदर्शिताः ई. टी. एफ. पारदर्शी होते हैं क्योंकि वे अपनी परिसंपत्तियों और प्रत्येक परिसंपत्ति के मूल्य को दैनिक आधार पर प्रकाशित करते हैं। इससे आपको अपने निवेश पर नज़र रखने में मदद मिलती है।

ईटीएफ(EFT) के नुकसानः

सीमित लचीलापनः ईटीएफ एक सूचकांक का प्रतिनिधित्व करते हैं, जिसका अर्थ है कि आपको व्यक्तिगत स्टॉक या बॉन्ड चुनने की स्वतंत्रता नहीं है जो आपको आकर्षक लगते हैं।
ट्रैकिंग त्रुटिः कभी-कभी एक ईटीएफ अंतर्निहित सूचकांक को सटीक रूप से प्रतिबिंबित नहीं कर सकता है, जिससे मूल्य विकास में छोटे अंतर हो सकते हैं। यह शुल्क या कुछ निवेश प्रतिबंधों के कारण हो सकता है।
व्यापार लागतः हालाँकि ई. टी. एफ. अपने आप में लागत प्रभावी होते हैं, फिर भी जब आप उन्हें स्टॉक एक्सचेंज पर खरीदते या बेचते हैं तो आपको व्यापार शुल्क का भुगतान करना पड़ता है। ये लागतें समय के साथ बढ़ सकती हैं, विशेष रूप से यदि आप बार-बार व्यापार करते हैं।
कर जटिलता ई. टी. एफ. कुछ निवेशकों के लिए कर जटिलता ला सकते हैं, विशेष रूप से जब वे अंतर्राष्ट्रीय या विशेष ई. टी. एफ. में निवेश करते हैं।
कोई ओवर-रिटर्न नहींः चूंकि ईटीएफ एक सूचकांक का प्रतिनिधित्व करते हैं, इसलिए यह संभावना नहीं है कि वे सूचकांक की तुलना में काफी अधिक रिटर्न देंगे। यदि आप उच्च रिटर्न की तलाश में हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड या व्यक्तिगत स्टॉक आपके लिए बेहतर हो सकते हैं।

सूचकांक क्या है?

स्टॉक एक्सचेंज पर एक सूचकांक एक प्रकार के "बिंदु" या "मापन प्लेट" की तरह होता है जो दर्शाता है कि कंपनियां एक्सचेंज पर कितना अच्छा या बुरा कर रही हैं। एक ऐसा खेल खेलने की कल्पना करें जहाँ आप और आपके दोस्त मालिक हों। यह पता लगाने के लिए कि कौन सबसे अच्छा स्कोर करता है, आप प्रत्येक कंपनी के अंक जोड़ते हैं और उन्हें कंपनियों की संख्या से विभाजित करते हैं। परिणाम सूचकांक है। यह एक बैरोमीटर की तरह है जो बाजार या किसी विशेष बाजार क्षेत्र की सामान्य मनोदशा और दिशा को दर्शाता है। एक सूचकांक निवेशकों और विश्लेषकों को परिसंपत्तियों के प्रदर्शन की तुलना करने और बाजार को बेहतर ढंग से समझने में मदद करता है।
स्टॉक एक्सचेंज में कई अलग-अलग सूचकांक हैं जो कंपनियों के विभिन्न समूहों का प्रतिनिधित्व करते हैं। डी. ए. एक्स. एक प्रसिद्ध सूचकांक है, जिसमें जर्मनी की 30 सबसे बड़ी कंपनियां शामिल हैं। यदि सूचकांक बढ़ता है, तो इसका मतलब है कि ये कंपनियां आम तौर पर अच्छा कर रही हैं; यदि यह गिरती है, तो वे बदतर कर रही हैं।

ई. टी. एफ. खरीदें और बेचें 

ई. टी. एफ., जिन्हें एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड के रूप में भी जाना जाता है, एक प्रकार का म्यूचुअल फंड है जो शेयरों की तरह शेयर बाजार में कारोबार करता है। ईटीएफ आपको प्रत्येक व्यक्तिगत शेयर खरीदे बिना कई अलग-अलग कंपनियों या परिसंपत्तियों में निवेश करने की अनुमति देते हैं। ईटीएफ खरीदने और बेचने के लिए, इन सरल चरणों का पालन करेंः

ब्रोकरेज खाता खोलेंः ईटीएफ खरीदने और बेचने के लिए आपको बैंक या ऑनलाइन ब्रोकर के साथ ब्रोकरेज खाते की आवश्यकता होती है। ब्रोकरेज खाता एक ऐसे खाते की तरह है जहाँ आप अपने ईटीएफ और अन्य प्रतिभूतियों को स्टोर और ट्रेड कर सकते हैं। आपको अपना दलाली खाता खोलने के लिए व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करनी होगी और संभवतः कुछ दस्तावेज जमा करने होंगे।
पैसा जमा करेंः खाता खोलने के बाद, आपको ईटीएफ खरीदने में सक्षम होने के लिए अपने समाशोधन खाते में पैसे जमा करने होंगे। आप आमतौर पर अपने बैंक खाते से पैसे ट्रांसफर करके ऐसा कर सकते हैं।
ईटीएफ चुनेंः यह पता लगाने के लिए कि कौन सा आपके निवेश लक्ष्यों और जोखिम सहिष्णुता के लिए सबसे उपयुक्त है, विभिन्न ईटीएफ पर शोध करें। लागत (जिसे टीईआर कहा जाता है) प्रदर्शन और उन कंपनियों या परिसंपत्तियों जैसे कारकों पर ध्यान दें जिनमें वे शामिल हैं।
एक खरीद ऑर्डर देंः एक बार जब आपको एक ई. टी. एफ. मिल जाता है जिसे आप खरीदना चाहते हैं, तो आपको एक खरीद ऑर्डर देना होगा। आप ई. टी. एफ. शेयरों की संख्या दर्ज करके ऐसा करते हैं जिन्हें आप खरीदना चाहते हैं और वह मूल्य जो आप भुगतान करने को तैयार हैं। आप या तो एक "बाजार" आदेश दे सकते हैं, जो वर्तमान बाजार मूल्य पर तुरंत शेयर खरीदता है, या एक "सीमा" आदेश, जो केवल तभी शेयर खरीदता है जब कीमत आपके द्वारा निर्दिष्ट स्तर तक गिर जाती है।
बिक्री आदेश देंः ई. टी. एफ. शेयरों को बेचने के लिए आपको बिक्री आदेश देना होगा। जैसा कि एक खरीद आदेश के साथ होता है, आप उन शेयरों की संख्या दर्ज करते हैं जिन्हें आप बेचना चाहते हैं और जिस कीमत पर आप उन्हें बेचना चाहते हैं। यहाँ भी, आप बाजार और बिक्री आदेशों को सीमित करने के बीच चयन कर सकते हैं।
कई ऑनलाइन दलाल अब ई. टी. एफ. बचत योजनाएं भी पेश करते हैं, जहाँ आप हर महीने चयनित ई. टी. एफ. में एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं। यह आपको अपने निवेशों की सक्रिय रूप से देखभाल किए बिना नियमित रूप से और स्वचालित रूप से परिसंपत्तियों का निर्माण करने की अनुमति देता है। नियमित रूप से निवेश करने से, आपको तथाकथित "लागत औसत प्रभाव" से लाभ होता है, जहाँ आप कीमतें कम होने पर अधिक शेयर खरीदते हैं और कीमतें अधिक होने पर कम शेयर खरीदते हैं। लंबी अवधि में, इससे औसत कीमत सस्ती हो सकती है। ई. टी. एफ. बचत योजना के साथ, आप दैनिक आधार पर शेयर बाजार से निपटने के बिना परिसंपत्तियों का निर्माण कर सकते हैं और विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों, देशों या क्षेत्रों में व्यापक रूप से निवेश कर सकते हैं।

अपने निवेश लक्ष्य निर्धारित करेंः इस बारे में सोचें कि आप क्या करना चाहते हैं, उदाहरण के लिए, अपनी पेंशन के लिए बचत करना या अचल संपत्ति की खरीद के लिए पैसा निवेश करना। आपके लक्ष्य इस बात को प्रभावित करते हैं कि आपको कितना जोखिम उठाना चाहिए और आपके लिए किस तरह के ईटीएफ सही हैं।
नियमित रूप से बचत करेंः एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए, नियमित रूप से पैसा निवेश करना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, आप ईटीएफ बचत योजनाओं के माध्यम से हर महीने एक निश्चित राशि का निवेश कर सकते हैं।
विभिन्न ई. टी. एफ. चुनेंः एक विविध पोर्टफोलियो बनाने के लिए, आपको विभिन्न ईटीएफ में निवेश करना चाहिए जो विभिन्न परिसंपत्ति श्रेणियों और क्षेत्रों को कवर करते हैं। उदाहरण के लिए, आप एक ऐसे ईटीएफ में निवेश कर सकते हैं जो डीएएक्स (बड़ी जर्मन कंपनियों के शेयर), एक वैश्विक स्टॉक ईटीएफ, एक बॉन्ड ईटीएफ और एक कमोडिटी ईटीएफ को दर्शाता है।
लागतों पर ध्यान देंः ईटीएफ के अलग-अलग शुल्क होते हैं। कम शुल्क वाले ईटीएफ का चयन करना सुनिश्चित करें क्योंकि वे समय के साथ आपके रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।
अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से जाँच और अद्यतन करेंः इस पर एक नज़र डालें कि आपके ईटीएफ कैसे विकसित हुए हैं और क्या आपका पोर्टफोलियो अभी भी अच्छी तरह से विविध है। यदि आवश्यक हो, तो आप समायोजन कर सकते हैं, जैसे कि नए ईटीएफ खरीदना या मौजूदा को बेचना।
"विश्व पोर्टफोलियो" की अवधारणा
वैश्विक पोर्टफोलियो एक निवेश रणनीति है जिसमें आप जोखिम और दीर्घकालिक रिटर्न को कम करने के लिए दुनिया भर के विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों और क्षेत्रों में अपना पैसा वितरित करते हैं।

कल्पना कीजिए कि आपके पास कई रंगीन लेगो हैं, और प्रत्येक पत्थर एक कंपनी या देश का प्रतिनिधित्व करता है। सिर्फ लाल पत्थरों (उदाहरण के लिए, जर्मन कंपनियों) के साथ खेलने के बजाय आप सभी रंगों (देश) और आकारों (कंपनी) को मिला देते हैं।
इस तरह आप अपने पैसे को कई अलग-अलग स्थानों पर वितरित करते हैं ताकि अगर एक देश में या एक कंपनी के साथ समस्या हो तो आपका पैसा दूसरे देशों और कंपनियों में सुरक्षित रहे। इसलिए आप लेगो की एक रंगीन और सुरक्षित दीवार बनाते हैं जो आपको लंबे समय में अपना पैसा बढ़ाने और नुकसान से बेहतर सुरक्षा में मदद करेगी।

वैश्विक पोर्टफोलियो की अवधारणा इस विचार पर आधारित है कि विभिन्न बाजारों और परिसंपत्ति वर्गों में अपने निवेशों में विविधता (फैलाव) करके, आप जोखिम को कम कर सकते हैं और साथ ही वैश्विक अर्थव्यवस्था से लाभ उठा सकते हैं। यदि किसी एक देश या कंपनी में समस्याएँ हैं, तो भी आपका पैसा दूसरे देशों और कंपनियों में सुरक्षित है। ईटीएफ आपको वैश्विक पोर्टफोलियो बनाने का सबसे आसान, सबसे सस्ता और सबसे तेज़ तरीका प्रदान करते हैं।
ईटीएफ किस प्रकार के होते हैं?
विभिन्न प्रकार के ई. टी. एफ. हैं जिन्हें परिसंपत्ति वर्गों, भौगोलिक क्षेत्रों और उद्योगों में विभाजित किया जा सकता है। यहाँ ईटीएफ के कुछ सबसे आम प्रकार दिए गए हैंः

स्टॉक ईटीएफः ये ईटीएफ डीएएक्स, यूरो स्टॉक्स 50 या एमएससीआई वर्ल्ड जैसे स्टॉक सूचकांकों का प्रतिनिधित्व करते हैं। वे निवेशकों को विभिन्न उद्योगों और देशों की विभिन्न कंपनियों में निवेश करने की अनुमति देते हैं।
बॉन्ड ईटीएफः ये ईटीएफ बॉन्ड में निवेश करते हैं, i.e. राज्यों या कंपनियों के बांड। आप सरकारी बॉन्ड, कॉरपोरेट बॉन्ड या मिश्रित बॉन्ड में निवेश कर सकते हैं।
कमोडिटी ईटीएफः कमोडिटी ईटीएफ निवेशकों को सोना, चांदी, तेल या कृषि उत्पादों जैसी वस्तुओं में निवेश करने में सक्षम बनाता है। इनमें से कुछ ईटीएफ सीधे भौतिक वस्तुओं में निवेश करते हैं, जबकि अन्य कमोडिटी फ्यूचर्स या शेयरों में निवेश करते हैं।
रियल एस्टेट ईटीएफः ये ईटीएफ रियल एस्टेट शेयरों या रियल एस्टेट निवेश ट्रस्ट (आरईआईटी) में निवेश करते हैं जो अपार्टमेंट, कार्यालय भवन, शॉपिंग मॉल और होटल जैसी संपत्ति में निवेश करते हैं।
विषय या उद्योग ईटीएफः ये ईटीएफ विशिष्ट उद्योगों या प्रौद्योगिकी, स्वास्थ्य सेवा, नवीकरणीय ऊर्जा या वित्तीय सेवाओं जैसे विषयों पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
लाभांश ईटीएफः लाभांश उन कंपनियों के शेयरों में निवेश करता है जो निवेशकों के लिए नियमित रिटर्न उत्पन्न करने के लिए उच्च और स्थिर लाभांश जारी करती हैं।
स्मार्ट बीटा ईटीएफः ये ईटीएफ अंतर्निहित सूचकांक का प्रतिनिधित्व करने के लिए वैकल्पिक वजन विधियों का उपयोग करते हैं, जैसे कि लाभ, राजस्व या लाभांश जैसे मौलिक कारक।
मल्टी-एसेट ईटीएफः मल्टी-एसेट ईटीएफ व्यापक विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए स्टॉक, बॉन्ड, कमोडिटीज और रियल एस्टेट जैसे विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों में निवेश करते हैं।

व्युत्क्रम या लघु ईटीएफः ये ईटीएफ किसी विशेष सूचकांक या परिसंपत्ति वर्ग के व्युत्क्रम प्रदर्शन को दर्शाकर कीमतों में गिरावट से लाभान्वित होते हैं।
लीवरेज ई. टी. एफ.: लीवरेज ई. टी. एफ. किसी सूचकांक या परिसंपत्ति वर्ग के प्रदर्शन को गुणा करने के लिए डेरिवेटिव जैसे वित्तीय साधनों का उपयोग करते हैं, जिससे लाभ और हानि दोनों को बढ़ावा मिलता है।
सबसे अच्छा ईटीएफ कैसे खोजें
सही ईटीएफ (एक्सचेंज ट्रेडेड फंड) खोजने के लिए आपको कुछ चरणों और मानदंडों का पालन करना चाहिए। यहाँ एक चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका हैः

उपयुक्त सूचकांक चुनेंः विभिन्न सूचकांक हैं जो विभिन्न बाजारों, देशों या उद्योगों का प्रतिनिधित्व करते हैं। सोचिए कि आप किस क्षेत्र में निवेश करना चाहते हैं। लोकप्रिय सूचकांक, उदाहरण के लिए, एमएससीआई वर्ल्ड (विश्वव्यापी स्टॉक) या एस एंड पी 500 हैं। (US-Aktien). अपने दलाल, स्टॉक एक्सचेंज की वेबसाइट या अन्य वित्तीय साइटों पर खोज मास्क का उपयोग करके, फ़िल्टर आपको चयन को सीमित करने में मदद कर सकते हैं।
विभिन्न ई. टी. एफ. की शर्तों की तुलना करेंः एक बार जब आपको एक मिलान सूचकांक मिल जाता है, तो आप उस सूचकांक का प्रतिनिधित्व करने वाले विभिन्न ई. टी. एफ. की तुलना कर सकते हैं। विभिन्न ई. टी. एफ. की तुलना करने के लिए, आप ऑनलाइन उपकरणों और वित्तीय पोर्टलों का उपयोग कर सकते हैं जो सबसे महत्वपूर्ण जानकारी प्रस्तुत करते हैं। निम्नलिखित मानदंडों पर ध्यान देंः
कुल व्यय अनुपात (टीईआर) ये ईटीएफ प्रदाता द्वारा निधि के प्रबंधन के लिए लगाए जाने वाले वार्षिक शुल्क हैं। लागत जितनी कम होगी, आपके लिए उतना ही बेहतर होगा, क्योंकि आपके पैसे से कम शुल्क काटा जाएगा और आपकी वापसी कम होगी। कुल लागत अनुपात पर ध्यान दें और विभिन्न ईटीएफ के लिए इसकी तुलना करें।
ट्रैकिंग अंतरः ट्रैकिंग अंतर से पता चलता है कि ईटीएफ अंतर्निहित सूचकांक को कितनी अच्छी तरह से दर्शाता है। ई. टी. एफ. को सूचकांक का यथासंभव करीब से अनुसरण करना चाहिए ताकि आपको सूचकांक के समान रिटर्न मिले। ट्रैकिंग अंतर जितना छोटा होगा, ईटीएफ उतना ही बेहतर होगा। ट्रैकिंग त्रुटि ट्रैकिंग अंतर के उतार-चढ़ाव को इंगित करती है और जितना संभव हो उतना छोटा भी होना चाहिए।
ट्रेडिंग और लिक्विडिटीः सुनिश्चित करें कि ई. टी. एफ. का कारोबार एक ऐसे एक्सचेंज पर किया जाता है जो आपके लिए सुलभ हो और इसमें पर्याप्त ट्रेडिंग वॉल्यूम हो। एक उच्च व्यापारिक कारोबार महत्वपूर्ण है ताकि आप कीमत में बहुत अधिक उतार-चढ़ाव के बिना किसी भी समय ईटीएफ खरीद और बेच सकें।
फंड की मात्राः बड़े ईटीएफ की लागत कम होती है और व्यापार करना आसान होता है। फंड की मात्रा पर ध्यान दें और यह सुनिश्चित करने के लिए कि आप आसानी से अंदर और बाहर जा सकते हैं, पर्याप्त मात्रा में ईटीएफ चुनें।
प्रदाताः कई अलग-अलग ईटीएफ प्रदाता हैं। एक प्रसिद्ध और विश्वसनीय आपूर्तिकर्ता चुनना समझदारी की बात हो सकती है जो लंबे समय से बाजार में है और जिसके पास अच्छे अनुभव और समीक्षाएँ हैं।
वितरण या खजानाः ईटीएफ या तो अर्जित लाभ को निवेशकों (वितरण ईटीएफ) को वितरित कर सकते हैं या उन्हें फंड में फिर से निवेश कर सकते हैं। (thesaurierender ETF). तय करें कि कौन सा विकल्प आपके लिए सबसे उपयुक्त है और संबंधित ईटीएफ की तुलना करें।

भौतिक या अदला-बदली आधारित प्रतिनिधित्वः भौतिक ई. टी. एफ. में, सूचकांक में निहित प्रतिभूतियां वास्तव में ई. टी. एफ. प्रदाता द्वारा खरीदी जाती हैं और निधि परिसंपत्तियों में रखी जाती हैं। नतीजतन, ईटीएफ सूचकांक को बहुत सटीक रूप से दर्शाता है। इस प्रकार का ई. टी. एफ. उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो अंतर्निहित प्रतिभूतियों में पारदर्शी और प्रत्यक्ष भागीदारी पसंद करते हैं। स्वैप-आधारित ई. टी. एफ. (या सिंथेटिक ई. टी. एफ.) प्रतिभूतियों को सीधे खरीदने के बजाय अंतर्निहित सूचकांक के मूल्य को दोहराने के लिए स्वैप जैसे वित्तीय डेरिवेटिव का उपयोग करते हैं। यह कुछ मामलों में लागत लाभ प्रदान कर सकता है और ई. टी. एफ. को कठिन पहुँच वाले बाजारों या परिसंपत्ति वर्गों पर भी कब्जा करने की अनुमति देता है। हालांकि, सिंथेटिक ईटीएफ अधिक जोखिम भरे हो सकते हैं क्योंकि वे स्वैप पार्टनर की साख पर निर्भर करते हैं।  

• Tweet
• Share
• Share
• Share
• Share

About

Hi , This is Rakesh Choudhary from Jodhpur Rajasthan India. I am a Blogger and I would like to share my positive thinking with everyone that's my passion .