एक वित्तीय योजनाकार क्या है?(What Is a Financial Planner)

वित्तीय योजनाकार शोर के माध्यम से कटौती कर सकते हैं और विशेषज्ञ पैसे सलाह प्रदान कर सकते हैं जो विशेष रूप से आपकी आवश्यकताओं के अनुरूप है।

वित्तीय योजनाकार क्या करते हैं(What financial planners do)

एक वित्तीय योजनाकार आपको अपनी वर्तमान वित्तीय जरूरतों और दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने में मार्गदर्शन करता है। कि आम तौर पर अपनी वित्तीय स्थिति का आकलन करने का मतलब है, समझ क्या आप अपने पैसे के लिए आप के लिए क्या करना चाहते है (दोनों अब और भविष्य में) और मदद करने के लिए आप वहां पाने के लिए एक योजना बनाने के लिए । वित्तीय योजनाकार आपको खर्च कम करने, ऋण का भुगतान करने और भविष्य के लिए बचाने और निवेश करने में मदद कर सकते हैं।

लेकिन वित्तीय पेशेवरों डॉक्टरों की तरह हैं: कुछ ऐसे करों या निवेश के प्रबंधन के रूप में परिभाषित क्षेत्रों में विशेषज्ञ हैं । अन्य, प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों की तरह, सामान्य चिकित्सक हैं, बजट और बीमा और सेवानिवृत्ति योजना के लिए निवेश से सब कुछ पर सलाह दे रहे हैं ।

क्या आपको एक वित्तीय योजनाकार की आवश्यकता है?(Do you need a financial planner)

आम तौर पर, आपकी वित्तीय स्थिति जितनी जटिल होगी, आपको वित्तीय योजनाकार से लाभ होने की संभावना उतनी ही अधिक होगी।

यदि आपके वित्त सरल हैं, तो आप एक DIY दृष्टिकोण लेने में सक्षम हो सकते हैं। लेकिन वित्तीय योजनाकारों एक उद्देश्य परिप्रेक्ष्य प्रदान कर सकते हैं, और कैसे आप अपने पैसे का निवेश करना चाहिए के बारे में निर्णय के लिए विशेषज्ञता लाने के लिए, अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं क्या होना चाहिए और बीमा कवरेज और अंय सुरक्षा आप किस तरह की जरूरत है । एक वित्तीय योजनाकार विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है जब आप एक जीवन परिवर्तन के साथ सामना कर रहे है-लगता है कि शादी, एक तलाक या एक विरासत ।

वित्तीय योजनाकारों के प्रकार (Type of financial planners)

वित्तीय योजनाकार का प्रकार जो आपके लिए सबसे अच्छा है, वह आपकी आवश्यकताओं, जीवन चरण और बजट पर निर्भर करेगा। हम नीचे कुछ विकल्पों की रूपरेखा तैयार करेंगे।

रोबो सलाहकार(Robo-advisors)

यदि आप अभी शुरू कर रहे हैं, तो एक रोबो-सलाहकार आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो सकता है। ऑटोमेशन ने मोहरा और फिडेलिटी जैसी पारंपरिक फर्मों के साथ-साथ बेहतरी और वेल्थफ्रंट जैसी ऑनलाइन-केवल कंपनियों को पोर्टफोलियो प्रबंधन की कीमत काफी कम करने में सक्षम बनाया है । यदि आपको निवेश प्रबंधन की आवश्यकता है, तो ये कंपनियां आदर्श हैं, लेकिन समग्र वित्तीय योजना नहीं है।

रोबो-सलाहकार एक छोटे से शुल्क के लिए आपके वित्तीय लक्ष्य के अनुकूल कम लागत वाले निवेशों के पोर्टफोलियो का निर्माण और प्रबंधन करते हैं - कई शीर्ष विकल्प आपके खाते की शेष राशि के 0.25% या उससे कम चार्ज करते हैं। निवेश मिश्रण एक कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा निर्धारित किया जाता है और जरूरत पड़ने पर स्वचालित रूप से समायोजित किया जाता है। मूल खाते के स्तर पर, आप $ 500 या उससे भी कम के साथ निवेश शुरू कर सकते हैं।

रोबो-सलाहकारों की कम लागत वाली, आसान प्रवेश प्रकृति आपके वित्तीय लक्ष्यों की ओर काम करने की बाधाओं को कम करती है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि बाजार से बचने के अपने सेवानिवृत्ति भूखा कर सकते हैं । आप एक रोबो सलाहकार के साथ शुरू कर सकते हैं और जरूरत पड़ने पर बाद में एक मानव सलाहकार जोड़ सकते हैं। (एक अच्छी योजना की तरह ध्वनि? सबसे अच्छा रोबो सलाहकार की हमारी सूची देखें.)

पारंपरिक, इन-पर्सन वित्तीय योजनाकार(Traditional, in-person financial planners)

जटिल या चल रही योजना की जरूरत के साथ उन लोगों के लिए, एक पारंपरिक, में व्यक्ति वित्तीय योजनाकार एक बेहतर फिट हो सकता है । एक CFP सबसे जटिल वित्तीय स्थितियों के लिए समग्र, एक पर एक सलाह प्रदान कर सकते हैं । आधिकारिक CFP पदनाम इंगित करता है कि एक प्रदाता एक कठोर औपचारिक प्रशिक्षण और परीक्षण प्रक्रिया के माध्यम से चला गया है ।

एक शुल्क-केवल CFP आमतौर पर घंटे (आमतौर पर $ 200 से $ 400) या कार्य द्वारा शुल्क लेता है (उदाहरण के लिए एक फ्लैट $ 1,000 से $ 3,000 शुल्क)। कुछ निवेश पोर्टफोलियो वे आप के लिए प्रबंध कर रहे है के आकार के आधार पर चार्ज हो सकता है; इसे एसेट-अंडर-मैनेजमेंट शुल्क कहा जाता है और आमतौर पर प्रति वर्ष आपके पोर्टफोलियो बैलेंस का 1% होता है। प्रारंभिक परामर्श अपनी जरूरतों और उनकी सेवाओं पर चर्चा करने के लिए आमतौर पर मुफ्त है ।

संबंध बनाने से पहले, पूछें कि क्या आप जिस व्यक्ति पर विचार कर रहे हैं वह एक प्रत्ययी है, एक शब्द जिसका अर्थ है कि वे ग्राहक के सर्वोत्तम हितों को पहले रखने के लिए बाध्य हैं। (गैरेट योजना नेटवर्क और व्यक्तिगत वित्तीय सलाहकार के राष्ट्रीय संघ के सदस्यों दोनों प्रत्ययी और शुल्क केवल आवश्यकताओं को भरने.)

ऑनलाइन वित्तीय योजना सेवाएं(Online financial planning services)

कई ऑनलाइन योजना सेवाएं हैं जो कंप्यूटर-संचालित पोर्टफोलियो प्रबंधन को रहने, श्वास वित्तीय योजनाकारों तक पहुंच के साथ जोड़ती हैं। कई मामलों में, आपको एक समर्पित वित्तीय योजनाकार और एक व्यापक वित्तीय योजना मिलेगी, लेकिन आप उस सलाहकार के साथ व्यक्ति के बजाय फोन या वीडियो सम्मेलन के माध्यम से मिलेंगे।

इस तरह की ऑनलाइन योजना सेवाएं आम तौर पर एक रोबो सलाहकार से अधिक चार्ज लेकिन एक पारंपरिक वित्तीय योजनाकार से कम है । इस अंतरिक्ष में कंपनियों के उदाहरणों में पहलू धन और व्यक्तिगत पूंजी शामिल हैं।

वित्तीय योजनाकार बनाम वित्तीय सलाहकार: क्या अंतर है?(Financial planner vs. financial advisor: What's the difference?)

एक वित्तीय योजनाकार वित्तीय सलाहकार का एक प्रकार है जो आम तौर पर निवेश प्रबंधन जैसी सेवाओं के अलावा समग्र वित्तीय मार्गदर्शन की पेशकश पर केंद्रित होता है। उदाहरण के लिए, वित्तीय योजनाकार आपको इस तरह के सवालों के जवाब देने में मदद कर सकते हैं, "मैं एक ही समय में सेवानिवृत्ति और अपने बच्चे के कॉलेज फंड के लिए कैसे बचा सकता हूं?"

एक वित्तीय योजनाकार के साथ काम करना(Working with a financial planner)

रोबो-सलाहकार या ऑनलाइन योजना सेवाएं जैसे ऑनलाइन वित्तीय नियोजक अक्सर आभासी पर्यटन, डेमो और यहां तक कि साइन अप करने से पहले निवेश मंच का परीक्षण करने का मौका प्रदान करते हैं। एक ऑनलाइन योजना सेवा के साथ, आप पर हस्ताक्षर करने का निर्णय लेने से पहले अपने समर्पित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलने में सक्षम हो सकता है ।

एक वित्तीय योजनाकार के साथ एक प्रारंभिक बैठक एक पहली तारीख की तरह है: यह एक दूसरे को जानने के लिए और अगर आप एक व्यक्तिगत और दार्शनिक स्तर पर जाल देखने का मौका है । इस अवसर पर आप जो कुछ भी कर सकते हैं, वह पता लगाने के लिए लें, जिसमें आप कितना भुगतान करने की उम्मीद कर सकते हैं, वित्तीय योजना कैसे प्रस्तुत की जाएगी और कितनी बार चल रहे संचार की उम्मीद करें। (यहां 10 सवाल एक वित्तीय सलाहकार पूछने के लिए जानकारी इकट्ठा करने और देखने के लिए कि क्या आप क्लिक करते हैं.)

जब आप सीएफपी या ऑनलाइन योजना सेवा के साथ काम करते हैं, तो आप इसकी समीक्षा शुरू करेंगे कि आप कहां खड़े हैं। आपसे इस बारे में पूछा जाएगा:

अपने लक्ष्यों को। आपकी लघु और दीर्घकालिक वित्तीय प्राथमिकताएं क्या हैं?

आपकी वर्तमान वित्तीय तस्वीर। कितना पैसा आता है और बाहर चला जाता है? तुम क्या मालिक हैं, और तुम क्या देना है?

आप किसी भी वित्तीय योजनाकार को आपके साथ काफी नियमित संपर्क में रहने की उम्मीद कर सकते हैं, हालांकि संपर्क करने वाला रूप अलग-अलग होगा। रोबो-सलाहकार आमतौर पर नियमित ईमेल और खाते के संकेत भेजते हैं जबकि ऑनलाइन योजना सेवाएं और पारंपरिक योजनाकार पूरे वर्ष आपके साथ मिलेंगे। आपको अपनी वित्तीय स्थिति में किसी भी परिवर्तन के साथ अपने योजनाकार को अपडेट करना चाहिए।

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Hi , This is Rakesh Choudhary from Jodhpur Rajasthan India. I am a Blogger and I would like to share my positive thinking with everyone that's my passion .

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