Systematic Investment Plan (SIP)
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) क्या है?
एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) एक योजना है जिसमें निवेशक म्यूचुअल फंड, ट्रेडिंग अकाउंट या रिटायरमेंट अकाउंट जैसे 401 (k) में नियमित, समान भुगतान करते हैं। SIPs निवेशकों को डॉलर की लागत औसत (DCA) के दीर्घकालिक लाभों से लाभ उठाते हुए पैसे की एक छोटी राशि के साथ नियमित रूप से बचाने के लिए अनुमति देते हैं । DCA रणनीति का उपयोग करके, एक निवेशक धीरे-धीरे समय के साथ धन या पोर्टफोलियो बनाने के लिए धन के आवधिक समान हस्तांतरण का उपयोग करके निवेश खरीदता है।
Keyword👉एक व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) में नियमित रूप से लगातार धन का निवेश करना शामिल है, और आमतौर पर एक ही सुरक्षा में।👉एक SIP आम तौर पर फंडिंग खाते से स्वचालित निकासी खींचता है और निवेशक से विस्तारित प्रतिबद्धताओं की आवश्यकता हो सकती है।👉SIP डॉलर-लागत औसत के सिद्धांत पर काम करते हैं।👉ज्यादातर ब्रोकरेज और म्यूचुअल फंड कंपनियां एसआईपी ऑफर करती हैं।
SIP कैसे काम करते हैं ?
म्यूचुअल फंड और अन्य निवेश कंपनियां निवेशकों को व्यवस्थित निवेश योजनाओं सहित कई तरह के निवेश विकल्प प्रदान करती हैं। SIP निवेशकों को एक बार में बड़ी एकमुश्त रकम बनाने के बजाय लंबी अवधि में छोटी रकम निवेश करने का मौका देते हैं । अधिकांश एसआईपी को लगातार आधार पर योजनाओं में भुगतान की आवश्यकता होती है- चाहे वह साप्ताहिक, मासिक या त्रैमासिक हो।
SIP निवेशकों को डॉलर की लागत औसत के लाभों के साथ पैसे की छोटी मात्रा का उपयोग करने की अनुमति देते हैं ।
व्यवस्थित निवेश का सिद्धांत सरल है। यह किसी फंड या अन्य निवेश की प्रतिभूतियों के शेयरों या इकाइयों की नियमित और आवधिक खरीद पर काम करता है। डॉलर की लागत औसत प्रत्येक आवधिक अंतराल पर अपनी कीमत की परवाह किए बिना एक सुरक्षा के एक ही निश्चित डॉलर की राशि खरीदने शामिल है । नतीजतन, शेयर विभिन्न कीमतों पर और अलग-अलग मात्रा में खरीदे जाते हैं- हालांकि कुछ योजनाएं आपको खरीदने के लिए एक निश्चित संख्या में शेयर नामित कर सकती हैं। क्योंकि निवेश की गई राशि आम तौर पर तय होती है और इकाई या शेयर की कीमतों पर निर्भर नहीं करती है, एक निवेशक कम शेयर खरीदता है जब इकाई की कीमतें बढ़ती हैं और कीमतें गिरने पर अधिक शेयर होते हैं।
SIP निष्क्रिय निवेश हो जाते हैं क्योंकि एक बार जब आप पैसे लगाते हैं, तो आप इसमें निवेश करना जारी रखते हैं, भले ही यह कैसा प्रदर्शन करता हो। इसीलिए जरूरी है कि आप अपनेSIP में कितनी दौलत जमा करते हैं, इस पर नजर रखें। एक बार जब आप एक निश्चित राशि को हिट कर लेते हैं या अपनी सेवानिवृत्ति के पास किसी बिंदु पर पहुंच जाते हैं, तो आप अपनी निवेश योजनाओं पर पुनर्विचार कर सकते हैं। सक्रिय रूप से प्रबंधित रणनीति या निवेश पर जाने से आप अपने पैसे को और भी अधिक विकसित कर सकते हैं। लेकिन यह हमेशा एक अच्छा विचार है एक वित्तीय सलाहकार या विशेषज्ञ से बात करने के लिए आप के लिए सबसे अच्छी स्थिति का निर्धारण ।
विशेष विचार
DCA अधिवक्ताओं का तर्क है कि इस दृष्टिकोण के साथ, सुरक्षा के प्रति शेयर औसत लागत समय के साथ कम हो जाती है । बेशक, रणनीति उलटा अगर आप एक शेयर जिसकी कीमत तेजी से और नाटकीय रूप से उगता है कर सकते हैं । इसका मतलब है कि समय के साथ निवेश करने से आप अधिक लागत अगर आप शुरू में एक बार में सभी खरीदा है । कुल मिलाकर, DCA आमतौर पर निवेश की लागत को कम करता है। बड़ी मात्रा में पैसे को सिक्योरिटी में निवेश करने का खतरा भी कम हो जाता है।
क्योंकि अधिकांश DCAरणनीतियां स्वचालित क्रय कार्यक्रम पर स्थापित की जाती हैं, व्यवस्थित निवेश योजनाएं बाजार में उतार-चढ़ाव के लिए भावनात्मक प्रतिक्रियाओं के आधार पर खराब निर्णय लेने के लिए निवेशक की क्षमता को हटा देती हैं। उदाहरण के लिए, जब शेयर की कीमतें चढ़ता है और समाचार स्रोतों की रिपोर्ट नए बाजार रिकॉर्ड सेट किया जा रहा है, निवेशकों को आम तौर पर अधिक जोखिम भरा संपत्ति खरीदते हैं
इसके विपरीत, जब शेयर की कीमतों में नाटकीय रूप से एक विस्तारित अवधि के लिए छोड़, कई निवेशकों को अपने शेयरों को उतारने के लिए भागते हैं । उच्च खरीदना और कम बेचना डॉलर की लागत औसत और अन्य ध्वनि निवेश प्रथाओं के साथ सीधे विपरीत है, विशेष रूप से दीर्घकालिक निवेशकों के लिए।
SIP और DRIP
SIP के अलावा, कई निवेशक लाभांश पुनर्निवेश योजना (ड्रिप) के माध्यम से एक ही सुरक्षा की अधिक खरीद के लिए उत्पन्न आय का उपयोग करते हैं। लाभांश का पुनर्निवेश करने का मतलब है कि स्टॉकधारक सार्वजनिक रूप से कारोबार करने वाली कंपनियों में शेयरों या शेयरों के अंशों को खरीद सकते हैं। निवेशक को लाभांश के लिए त्रैमासिक जांच भेजने के बजाय, कंपनी, ट्रांसफर एजेंट या ब्रोकरेज फर्म निवेशक के नाम पर अतिरिक्त स्टॉक खरीदने के लिए पैसे का उपयोग करती है। लाभांश पुनर्निवेश योजनाएं भी स्वचालित हैं - निवेशक लाभांश के उपचार को नामित करता है जब वह खाता स्थापित करता है या पहले स्टॉक खरीदता है- और यह शेयरधारकों को दीर्घकालिक अवधि में किसी कंपनी में परिवर्तनीय मात्रा में निवेश करने देता है।
कंपनी द्वारा संचालित डीआरपी कमीशन-मुक्त हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि व्यापार को सुविधाजनक बनाने के लिए कोई ब्रोकर की आवश्यकता नहीं है। कुछ डीआरआईपी कंपनी से सीधे अतिरिक्त शेयरों की वैकल्पिक नकद खरीद प्रदान करते हैं, जिसमें कोई शुल्क नहीं है। क्योंकि DRIPs लचीला कर रहे हैं, निवेशकों को पैसे की छोटी या बड़ी मात्रा में निवेश कर सकते हैं, उनकी वित्तीय स्थिति पर निर्भर करता है ।
व्यवस्थित निवेश योजनाओं (SIP) के फायदे और नुकसान
लाभ
SIP निवेशकों को कई तरह के लाभ प्रदान करते हैं। पहला, और सबसे स्पष्ट, लाभ यह है कि एक बार जब आप उस राशि को निर्धारित करते हैं जिसे आप निवेश करना चाहते हैं और आवृत्ति, तो बहुत कुछ नहीं करना है। चूंकि कई SIP स्वचालित रूप से वित्त पोषित होते हैं, इसलिए आपको बस यह सुनिश्चित करना होगा कि फंडिंग खाते में आपके योगदान को कवर करने के लिए पर्याप्त पैसा है। यह आपको एक छोटी राशि का उपयोग करने की भी अनुमति देता है ताकि आप एक बार में वापस लिए जाने वाली बड़ी एकमुश्त राशि के प्रभाव को महसूस न करें।
क्योंकि आप DCA का उपयोग कर रहे हैं, वहां बहुत कम भावना शामिल है । कि वापस जोखिम और अनिश्चितता आप शेयरों और बांड की तरह अंय निवेश के साथ अनुभव होने की संभावना हो में से कुछ में कटौती । और चूंकि इसे नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि की आवश्यकता होती है, इसलिए आप अपने वित्तीय जीवन में कुछ अनुशासन भी लागू कर रहे हैं।
पक्ष
"इसे सेट करें और इसे भूल जाएं"
अनुशासन लगाता है, भावनाओं से बचा जाता है
छोटी मात्रा के साथ काम करता है
निवेश की कुल लागत कम कर देता है
जोखिम कम पूंजी
विपक्ष
दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता है
भारी बिक्री शुल्क ले जा सकते हैं
जल्दी निकासी दंड हो सकता है
खरीद के अवसर और सस्ते याद कर सकता है
नुकसान
हालांकि वे एक निवेशक को एक स्थिर बचत कार्यक्रम बनाए रखने में मदद कर सकते हैं, औपचारिक व्यवस्थित निवेश योजनाओं में कई शर्तें हैं। उदाहरण के लिए, उन्हें अक्सर दीर्घकालिक प्रतिबद्धता की आवश्यकता होती है। यह 15 से 25 साल तक कहीं भी हो सकता है। जबकि निवेशकों को अंतिम तिथि से पहले योजना छोड़ने की अनुमति है, उन्हें भारी बिक्री शुल्क उठाना पड़ सकता है- कभी-कभी प्रारंभिक निवेश का 50% जितना पहले वर्ष के भीतर। भुगतान गुम होने से योजना समाप्ति हो सकती है।
व्यवस्थित निवेश योजनाएं भी स्थापित करना महंगा हो सकता है। एक निर्माण और बिक्री शुल्क पहले 12 महीनों के निवेश के आधे तक चला सकते हैं । इसके अलावा, निवेशकों को म्यूचुअल फंड शुल्क और हिरासत और सेवा शुल्क के लिए बाहर देखना चाहिए यदि लागू हो।
एक व्यवस्थित निवेश योजना का वास्तविक विश्व उदाहरण
अधिकांश ब्रोकरेज और म्यूचुअल फंड कंपनियां जैसे मोहरा निवेश, निष्ठा, और टी रोवे प्राइस एसआईपी प्रदान करते हैं, जिससे निवेशकों को काफी छोटी मात्रा में योगदान करने की अनुमति होती है। हालांकि भुगतान मैन्युअल रूप से किया जा सकता है, अधिकांश एसआईपी को स्वचालित रूप से या तो मासिक, त्रैमासिक, या निवेशक द्वारा चुनी गई किसी भी अवधि के लिए वित्त पोषित किया जाता है। इसका मतलब यह है कि एक निवेशक के पास अपनी व्यवस्थित निवेश योजना के वित्तपोषण के लिए मुद्रा बाजार या अन्य तरल खाता होना चाहिए।
टी रोवे प्राइस अपने SIP प्रोडक्ट को ऑटोमैटिक एसेट बिल्डर कहता है । खाता स्थापित करने के लिए प्रारंभिक निवेश के बाद-आम तौर पर $ 1,000 या $ 2.500, लेकिन यह आमतौर पर खाते के प्रकार के आधार पर भिन्न होता है- निवेशक प्रति माह $ 100 जितना कम योगदान दे सकते हैं। यह इरा और कर योग्य दोनों खातों के लिए उपलब्ध है, लेकिन केवल म्यूचुअल फंड खरीदने के लिए-स्टॉक नहीं ।
भुगतान सीधे बैंक खाते, पेचेक या यहां तक कि सामाजिक सुरक्षा जांच से स्थानांतरित किया जा सकता है। कंपनी की साइट "मेल करने के लिए लिखने या निवेश पर्चियों के लिए कोई जांच नहीं का वादा करती है-हम सब कुछ संभालते हैं।
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संबंधित शर्तें
👉आवधिक भुगतान योजना परिभाषा
आवधिक भुगतान योजना एक प्रकार की निवेश योजना है जो निवेशक को छोटे आवधिक भुगतान करके म्यूचुअल फंड के शेयरों में निवेश करने की अनुमति देती है।
👉डॉलर की लागत औसत (डीसीए)
डॉलर की लागत औसत नियमित रूप से एक विशिष्ट निवेश की एक निश्चित डॉलर की राशि की खरीद की प्रणाली है, शेयर की कीमत की परवाह किए बिना, निवेश पर कीमतों में अस्थिरता के प्रभाव को सीमित करने के लक्ष्य के साथ ।
👉संरचित निवेश उत्पाद (एसआईपी) परिभाषा और उदाहरण
संरचित निवेश उत्पाद, या एसआईपी, ऐसे प्रकार के निवेश हैं जो अनुकूलित परिसंपत्ति मिश्रण के साथ विशिष्ट निवेशक की जरूरतों को पूरा करते हैं।
👉मूल्य औसत
मूल्य औसत एक निवेश रणनीति है जो डॉलर-लागत औसत की तरह काम करती है, लेकिन प्रत्येक मासिक योगदान की राशि के प्रति इसके दृष्टिकोण में भिन्न होती है। अधिक
👉वितरण: पता है कि तुम क्या आप के लिए आ गया है
वितरण ऐसे भुगतान हैं जो किसी निर्धारित खाते से प्राप्त होते हैं, जैसे पेंशन, सेवानिवृत्ति खाते या ट्रस्ट फंड से उत्पन्न आय।
👉संचय योजना
संचय योजनाएं निवेशक को पोर्टफोलियो के मूल्य को बढ़ाने में मदद करती हैं। पढ़ें कैसे म्यूचुअल फंड निवेशक रिटायरमेंट नेस्ट अंडे बनाने के लिए संचय योजनाओं का उपयोग करते हैं।
Hi , This is Rakesh Choudhary from Jodhpur Rajasthan India. I am a Blogger and I would like to share my positive thinking with everyone that's my passion .
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